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政策性农业保险相关问题研究

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政策性农业保险相关问题研究 [摘 要] 政策性农业保险的范围包括 种植业和养殖业。政府对政策性农业保险的 帮扶可以通过财政补贴、条件救济、立法支 持等方式。政策性农业保险营销可以通过以 下渠道进行:与农业经营管理部门相结合的 渠道;与农村信用合作社相结合的渠道;与 其他农村金融机构结合的渠道;与农机、农 业技术推广部门相结合的渠道。 [关键词] 政策性农业保险;专业农业 保险公司;营销渠道 实施政策性农业保险的目的是为了分 摊和转移农业风险、保护和改善农民生活、 维护和促进社会稳定。这些目标的公益性、 救助性和安全性可能与保险业的盈利性相 冲突。没有或者牺牲保险的盈利性,政府还 要鼓励开办农业保险,原因在于农业保险属 于可以增进社会福利的经济活动。 一、种养业是政策性农业保险的范畴 政策性农业保险的范畴包括种植业和 养殖业, 种植业的粮食食品, 是不可替代的、 人们生活必需的;养殖业的肉蛋食品也是不 可替代的、人们生活必需的。商业性农业保 险应包括政策性农业保险以外的涉农的可 保风险,如财产险、人寿险等。政策性农业 保险应为以下几方面提供保障 一是为植物食品安全提供风险保障。涉 及全民植物食品安全的农作物应包括:水稻、 玉米、小麦、大豆等粮食作物;花生、油菜 等经济作物;蔬菜、水果也应考虑适用政策 性农业保险。至于棉花等作物,虽不危及食 品安全,但因为是重要的、关系国计民生的 大宗农作物,也应进行政策性农业保险。 二是为动物食品安全提供风险保障。涉 及全民食品安全的动物应包括:牛、猪、羊 等家畜; 鸡、 鸭、 鹅等家禽; 养殖的鱼、 虾、 蟹等水产品。 三是为渔民渔船安全提供风险保障。从 事海洋、大河捕捞的渔业生产,需要保险的 保驾护航,应对渔民的人身伤亡和渔船进行 政策性农业保险。 在上述政策性农业保险范围内,政策性 农业保险应主要承保旱灾、水灾、雹灾、风 灾、冻灾等自然灾害造成的损失,主要承保 日常性疾病等动物死亡风险。对超出一般水 *的巨灾,国家应另行安排救济和帮扶。 政策性农业保险的最大受益人是农户, 但是农户获得保险利益是有一定前提条件 的,一是需要支付一部分保费购买保险,二 是要在出现灾情损失时才能实现政府补贴 带来的好处。农村可以实现人人有低保,但 是人人皆保险尚需时日。所以,即使在政府 补贴、龙头企业帮扶的情况下,农户购买保 险也需要动员。在日本,加入政策性农业保 险是需要一定条件的,例如,水稻、陆稻及 麦类的栽培面积合计超过 1 亩或 3 亩(日本 制,下同),才有资格加入。同时,一定经 营规模以上的农户又必须加入农业保险,例 如,北海道地区的麦类耕作面积 4 亩至 10 亩的,必须加入农业保险。在我国,保险公 司可以采取以下模式扩大政策性农业保险 的覆盖面。 一是对基地型农户进行保险。以农业产 业化龙头企业为载体带动农户参加保险,对 基地型农户进行保险。基地型农户是指根据 订单为农业产业化龙头企业进行农作物种 植和动物养殖的农户。这些农产品作为工业 原料从农户的田间、地头和院落、场房进入 大型农产品加工企业。广大农户与龙头企业 形成了比较紧密的生产流程上的上下游关 系、原材料和产成品的基地与前沿关系。农 业保险通过对订单农户提供保险服务,能够 有效保障产业化生产基地的稳定发展,稳固 产业化链条源头。农业产业化龙头企业可适 当给订单农户部分保费补贴,组织订单农户 参加保险,降低了农户的保费负担,扩大了 保险覆盖面;为订单农户提供保费补贴,加 强了公司与农户联系的紧密度,保证订单农 户生产稳定,龙头企业原材料供应充足,有 利于龙头企业扩大再生产,把农业产业做大 做强。 二是对专业农户进行保险。以农村合作 经济组织为载体带动农民参加农业保险,对 专业农户进行保险。专业农户是指种养业规 模较大、技术较先进、适应现代农业发展的 农户。专业农户往往与农民专业合作组织有 密切联系,保险公司可以以农民专业合作经 济组织为载体,向合作组织内的成员提供保 险,充分发挥社员之间信息比较对称、联系 比较紧密的特点,相对集中地开展较大规模 的保险业务。合作社社员比较集中,养殖规 模较大,多数社员已成为种、养专业户,风 险意识较强,投保积极性较高,农户之间的 示范作用较明显。同时,农业保险还对合作 社的发展起到了积极的促进作用。比较规范 的合作经济组织,一般都有一个经营实体支 撑,如饲料加工厂或屠宰加工厂,还有稳定 的销售渠道,在保险的开展上,有的合作社 对参加保险的饲养户给予饲料或销售上的 一些优惠,这就吸引了更多农户加入合作社, 从而扩大合作社的规模。 三是对传统农户进行保险。以县级为单 位对大宗农作物进行统保,对传统农产进行 保险。我国的农业生产依然以传统方式为主, 生产经营相对分散、地域差异较大,特别是 大宗粮食作物保险的承保和理赔难度较大。 对传统农户的保险难度更大,而传统农户经 营的往往是传统的种植业,急需保险来分担 和转移风险。 二、政府对政策性农业保险的帮扶方式 (一)政府通过财政补贴支持农业保险 政府通过财政补贴支持农业保险,是全 社会分散和转移农业风险的重要渠道。农业 保险的开办历史表明,没有政府的财政支持, 任何国家的农业保险都无法维持下去。美国 作为世界级的农业生产大国,农业保险也办 得较好,政府的财政支持更是一大亮点。目 前美国政府对农作物保险的经济支持大致 包括:保费补贴,各险种的补贴比例不同, 2000 年,补贴额*均为纯保费的 53%(保费 补贴额*均每英亩为美元),其中,巨灾保 险补贴全部保费,多种风险农作物保险、收 入保险等保费补贴率约为 40%;业务费用补 贴,向承办政府农作物保险私营保险公司提 供 20%—25%的业务费用 (包括定损费)补贴; 另外,政府还承担农业部联邦农作物保险公 司的各项费用,以及农作物保险推广和教育 费用。联邦农作物保险法明确规定联邦政府、 州政府及其他地方政府对农作物保险免征 一切税赋。 (二)政府通过条件救济支持农业保险 即



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